что такое лизинг и факторинг в банке

Лизинг и факторинг в банке⁚ краткий обзор

В современном бизнесе часто возникает необходимость в привлечении дополнительных финансовых ресурсов для приобретения дорогостоящего оборудования, транспорта или других активов. В этом случае на помощь могут прийти такие инструменты, как лизинг и факторинг, которые предлагают банки.

Что такое лизинг?

Лизинг — это финансовый инструмент, который позволяет предприятию получить в пользование необходимое оборудование, транспорт или другие активы без их непосредственной покупки. Суть лизинга заключается в том, что лизинговая компания (банк или специализированная лизинговая организация) приобретает актив и сдает его в аренду предприятию на определенный срок.

В течение срока лизинга предприятие выплачивает лизинговые платежи, которые включают в себя амортизацию стоимости актива, проценты за пользование кредитом, а также комиссии лизинговой компании. По окончании срока лизинга предприятие может выкупить актив по остаточной стоимости, продлить лизинговый договор или вернуть актив лизинговой компании.

Что такое факторинг?

Факторинг ‒ это финансовый инструмент, предназначенный для ускорения оплаты дебиторской задолженности. В рамках факторинга, компания, имеющая не оплаченные счета от своих клиентов, может обратиться к банку или факторинговой компании. Такая организация выкупает дебиторскую задолженность у компании с дисконтом, обеспечивая ей немедленное получение денежных средств.

Факторинг может быть регрессивным (банк возмещает потери в случае неплатежеспособности клиента) или нерегрессивным (банк не несет ответственность за неплатежеспособность клиента). В зависимости от условий факторинга банк может также предоставлять дополнительные услуги, такие как управление дебиторской задолженностью, страхование кредитов и юридическую помощь.

Преимущества лизинга и факторинга для бизнеса

Лизинг и факторинг предлагают ряд преимуществ для бизнеса, позволяя оптимизировать финансовые потоки и улучшить финансовое состояние. Одним из ключевых преимуществ является возможность приобрести необходимые активы без значительных единовременных инвестиций. Лизинг позволяет арендовать оборудование или транспорт с возможностью выкупа в будущем, что делает его доступным для бизнеса с ограниченным бюджетом.

Факторинг обеспечивает быстрое получение денежных средств от дебиторской задолженности, что позволяет улучшить ликвидность бизнеса и снизить риски неплатежей. Кроме того, лизинг и факторинг могут помочь снизить налоговую нагрузку и улучшить финансовую отчетность компании.