расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка

В этом разделе мы рассмотрим пример расчета лизинговой сделки в конкретном банке. Для этого мы возьмем за основу данные о лизинговом продукте одного из крупнейших банков России, например, Сбербанка. Выбрав конкретный банк, мы сможем проанализировать все условия лизингового договора, включая размер авансового платежа, ставку лизинга, срок лизинга, а также дополнительные комиссии и сборы.

Понятие лизинга и его преимущества

Лизинг ⎯ это финансовый инструмент, позволяющий юридическим и физическим лицам получить в пользование имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость и т;д.) без его фактической покупки. Лизинговая компания, выступающая в роли собственника имущества, передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок, за который он платит лизинговые платежи.

Лизинг имеет ряд преимуществ перед традиционной покупкой⁚

• Снижение первоначальных затрат⁚ Лизинговые платежи, как правило, меньше, чем стоимость покупки имущества, что позволяет оптимизировать денежные потоки и освободить средства для других целей.
• Возможность получения современного оборудования⁚ Лизинг позволяет получить новейшее оборудование, которое может быть недоступно при покупке за счет собственных средств.
• Налоговые преимущества⁚ Лизинговые платежи могут быть включены в расходы лизингополучателя, что позволяет снизить налоговую нагрузку.
• Простота оформления⁚ Оформление лизинговой сделки, как правило, проще и быстрее, чем покупка имущества в кредит.

Этапы заключения лизинговой сделки

Заключения лизинговой сделки проходит в несколько этапов⁚

1. Подача заявки⁚ Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию с указанием желаемого объекта лизинга, его стоимости, срока лизинга и других необходимых данных.
2. Рассмотрение заявки⁚ Лизинговая компания рассматривает заявку, оценивает платежеспособность лизингополучателя и проводит оценку лизингового имущества.
3. Переговоры и согласование условий⁚ После положительного решения лизинговая компания и лизингополучатель согласовывают условия лизингового договора, включая размер авансового платежа, ставку лизинга, срок лизинга и другие параметры.
4. Подписание лизингового договора⁚ После согласования всех условий лизингополучатель и лизинговая компания подписывают лизинговый договор, который юридически закрепляет их обязательства.
5. Передача лизингового имущества⁚ Лизинговая компания передает лизинговое имущество лизингополучателю в соответствии с условиями договора.

Расчет лизинговых платежей

Лизинговые платежи рассчитываются исходя из стоимости лизингового имущества, срока лизинга, ставки лизинга и размера авансового платежа. Существует несколько способов расчета лизинговых платежей, но наиболее распространенным является аннуитетный платеж. Аннуитетный платеж представляет собой равные по размеру платежи, которые включают в себя как часть стоимости лизингового имущества, так и проценты за пользование им.

Размер лизингового платежа можно рассчитать по формуле⁚

П = (С * (1 + Ст)^N * Ст) / ((1 + Ст)^N ౼ 1)

Где⁚

П ⎯ размер лизингового платежа

С ౼ стоимость лизингового имущества

Ст ⎯ ставка лизинга

N ⎯ срок лизинга (в годах)